카드값 연체, 개인회생으로 해결하려면?

빠르게 막지 않으면 빚은 눈덩이처럼 불어납니다

안녕하세요.
채무조정 전문 의정종합법률사무소입니다.

 

“카드 돌려 막기 하다 더 이상 못 버티겠어요.”
“연체된 카드값 때문에 추심 전화가 하루에도 수십 통씩 와요.”
“최소결제만 하다가 결국 연체가 시작됐어요. 이제 어떻게 해야 하죠?”

 

📌 카드값 연체, 처음에는 단순한 지출 문제로 시작되지만
빠르게 대응하지 않으면 신용등급 하락, 압류, 심지어 소송까지 이어질 수 있습니다.

 

하지만 다행히도, 개인회생을 통해
이러한 상황을 법적으로 중단시키고

일부 탕감받는 방식으로 해결할 수 있습니다.

 

오늘은 실제 상담을 통해 자주 받는 질문을 바탕으로
카드값 연체 시 개인회생으로 해결하는 방법과
실제 인가 성공 사례를 소개해 드립니다.

 

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✅ 카드값 연체, 언제까지 버틸 수 있을까요?

✔  카드 결제일에 돈이 없어

    ‘리볼빙’이나 ‘최소결제’로 버티는 분들이 많습니다.

 

✔  하지만 이 방식은 원금은 그대로 남고,

    이자만 계속 쌓여갑니다.

 

✔  연체가 장기화되면 신용등급 하락 + 채권추심 + 압류까지 진행됩니다.

💬 “단순 연체라고 생각했던 게 어느새 1,000만 원을 넘겼어요.”
💬 “처음엔 생활비 부족 때문이었는데, 지금은 5장 이상 카드 돌려 막기 중이에요.”

 

📍 바로 이때가 개인회생을 고려할 적기입니다.

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✅ 카드값 연체, 개인회생으로 해결 가능한 이유

개인회생은 채무자의 소득으로 빚을 일부 갚고

나머지를 탕감받는 제도입니다.

 

카드값은 대부분 무담보 채무(신용채무)에 해당되며,
개인회생의 대표적인 조정 대상입니다.

 

⭕개인회생을 통해 할 수 있는 것들

 

✔  카드값 연체금 + 이자 포함 전액 조정

✔  월 소득에 맞춰 무리 없는 변제금으로 재설정

✔  독촉, 압류, 채권추심 즉시 중단

✔  총 채무 최대 70~80%까지 감면 가능

✔  3~5년 변제 완료 시 남은 채무 면책

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✅ 카드값 연체, 이런 상황이면 개인회생이 필요합니다

📌 매달 카드대금이 월급의 절반 이상

📌 카드대금을 갚기 위해 또 다른 카드나 대출을 사용하는 중

📌 1개월 이상 카드값 연체

📌 추심 전화, 문자, 이메일이 자주 오는 상태

📌 신용등급이 급격히 하락

 

➡ 이 중 하나라도 해당된다면

    빠르게 상담을 받는 것이 중요합니다.
    시간이 지날수록 이자와 연체금이 더 늘어나기 때문입니다.

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✅ 카드값 개인회생 진행 절차는 이렇게 됩니다

1. 현금 흐름 분석
   • 카드값 외에도 대출, 생활비 구조를 함께 확인합니다.
2. 서류 준비
   • 카드 이용 내역, 연체 정보, 소득 증빙, 부양가족 현황 등 정리
3. 변제 계획 수립
   • 월 변제금 산정 → 최소한으로 조정
   • 생계유지가 가능한 수준으로 설계
4. 법원 접수 → 금지명령 발부
   • 채권추심 및 압류 즉시 중단
5. 인가 결정 → 변제 개시 → 면책

📌 모든 절차는 전문가의 설계 여부에 따라 인가 가능성이 크게 달라집니다.

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🟩 실제 성공 사례 – 카드값 4,000만 원 연체 해결한 F 씨 이야기

 

🔹 직업: 직장인, 30대 중반

 

🔹 채무 내용:

• 카드사 4곳, 리볼빙 이용 → 원금 3,200만 원
• 연체 이자 포함 총 채무: 약 4,000만 원

🔹 상황:

• 월 소득 310만 원
• 자녀 1명 부양
• 신용등급 6등급 이하, 대출 거절 상태

▶ 의정종합법률사무소의 전략

• 카드 연체 발생 시점부터 소득 대비 부담 비율 분석
• 소비 내역 중 생활비 중심으로 합리적 사유서 구성
• 부양가족 고려, 생계비 기준 확대 → 월 변제금 39만 원으로 조정
• 법원 제출 후 4주 만에 금지명령 → 추심 완전 중단

✅ 결과

• 총 채무 중 63% 감면 인가 결정
• 잔여 5년간 분할 변제 → 현재 8개월 차 정상 납부 중
• “신용회복까지 가능하다는 게 아직도 믿기지 않아요.”

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✅ 카드값 연체, 해결은 빠를수록 좋습니다

 카드값 연체는 감정적인 스트레스를 넘어서
실제로 신용, 자산, 일상생활 전반에 악영향을 끼칩니다.

 

하지만 개인회생이라는 제도를 통해
당당하게 문제를 해결하고, 경제적인 재출발이 가능합니다.

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✅ 카드값 연체 전문 해결
✅ 압류 방지, 추심 중단
✅ 기각 시 100% 환불 보장
✅ 최대 70% 이상 감면 사례 다수