고소득자 개인회생 변제금 해결은?

연봉이 높다고 무조건 손해 보는 건 아닙니다.

 

안녕하세요.
고소득 채무자 맞춤 설계 전문 의정종합법률사무소입니다.

 

개인회생은 보통

“소득이 적고 빚이 많을 때 쓰는 제도”라고 알려져 있습니다.
그래서 많은 고소득자분들이 이런 고민을 하십니다:

“제 연봉이 5천만 원이 넘는데 회생 신청하면 월 변제금이 너무 높게 나오지 않을까요?”
“오히려 감면받지 못하고 다 갚게 되는 거 아닌가요?”
“그래도 채권 독촉은 멈추고 싶고, 이자는 줄이고 싶어요.”

 

📌 그렇습니다.
고소득자의 개인회생은 구조만 잘못 설계되면 부담이 커질 수 있습니다.

 

하지만!
💡 소득이 높아도, 전략적으로 접근하면
👉 월 변제금을 합리적으로 줄이고,
👉 불필요한 이자와 추심을 법적으로 차단할 수 있습니다.

 

오늘은 연봉이 높은 분들이 개인회생을 통해

어떻게 부담 없이 회생을 진행할 수 있는지,
그리고 고소득 회생자의 실제 성공 사례까지

함께 소개드리겠습니다.

 

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✅ 고소득자, 개인회생이 불리할까?

일반적으로 회생은

“벌이가 적은 사람을 위한 제도”라고 알려져 있지만,
법률적으로는 그렇지 않습니다.

 

📌 개인회생은 ‘수입이 있는 사람’을 위한 제도입니다.
오히려 소득이 없는 분은 회생 신청이 불가능한 경우도 많습니다.

 

✔ 중요한 건 '소득 수준'이 아니라,
생계비를 제외하고 실제로 갚을 수 있는 금액이 얼마냐는 점입니다.

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✅ 고소득자의 월 변제금, 왜 부담이 커질 수 있을까?

법원은 신청자의 월 소득에서
생계비를 제외한 금액을 ‘가용소득’으로 보고
이 금액을 매달 변제금으로 지정합니다.

 

💥 문제는, 고소득자일수록
법원이 산정한 생계비와의 차이가 크기 때문에
변제금이 과도하게 높게 책정될 수 있다는 점입니다.

 

예를 들어,

• 월 소득 500만 원
• 생계비 기준 210만 원 인정
  → 월 변제금 290만 원 설정될 수 있음
  → 5년간 매달 290만 원 납부… 현실적이지 않죠?

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✅ 고소득자도 부담 줄이는 방법, 있습니다

1. 부양가족 적극 반영
👉 자녀, 부모, 배우자 등 함께 사는 가족이 있다면
👉 생계비 인정 폭이 늘어납니다 → 변제금 낮아짐

 

2. 실제 지출자료 반영으로 생계비 확대
👉 월세, 교육비, 병원비 등 고정 지출 입증 시
👉 법정 생계비 외 추가 인정 가능

 

3. 일시적 소득 급증 구조 해석
👉 인센티브, 성과급 등 일시적 수입은 고정 소득으로 보지 않게 조정 가능

 

4. 부채 원인 분석 및 사유서 설계
👉 “고소득인데 왜 빚이 생겼는가?”를 법원이 납득해야 감면폭 확대

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🟩 실제 성공 사례 – 연봉 6,200만 원 고소득 직장인의 회생 인가

🔸 직업: 중견기업 관리직
🔸 연봉: 약 6,200만 원
🔸 채무: 약 1억 4,000만 원 (주식 손실 + 신용대출 + 카드론 누적)
🔸 가족구성: 배우자+자녀 2명 부양

▶ 문제점:

• 신청 초기에 월 변제금 180만 원 책정 예상
• 자녀 교육비, 치료비 등 실지출은 법원 계산에 반영되지 않음

▶ 전략:

• 자녀 학원비, 병원비, 보험료 등 실제 지출내역 첨부
• 인센티브 제외 후 고정소득 기준 재산정 → 380만 원
• 부양가족 생계비 260만 원 인정
• 월 변제금 58만 원으로 조정

✅ 결과:

• 총채무의 61% 감면 인가
• 월 58만 원 × 60개월 변제 후 면책 예정
• 현재 13개월 차 납부 중, 연체 없이 유지

“변제금이 100만 원 넘게 나올 줄 알았는데,
구조를 잘 짜서 이렇게 줄일 수 있다는 게 신기했습니다.”

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✅ 고소득자의 회생, 이렇게 준비하세요

✔️ 생계비 기준보다 ‘실생활’ 중심으로 지출 자료를 수집
✔️ 부양가족 수를 꼼꼼히 반영
✔️ 변제금이 너무 높게 나올 경우 ‘보정’으로 재설계
✔️ 필요시 면담보고서 또는 사유서로 추가 소명

 

📌 고소득자 회생의 핵심은
“최대한 법적 생계비를 확장해 실수입과 변제금 차이를 줄이는 것”입니다.

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✅ 결론 – 많이 번다고 손해 볼 필요 없습니다

오히려
소득이 일정한 고소득자는
법원이 신뢰하기 좋은 구조이고
감면된 채무만 안정적으로 갚는다면
면책까지 무리 없이 완주할 가능성이 매우 높습니다.

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